內容概況：隨著低空經(jīng)濟從“試點探索”加速邁入“規(guī)?；\營”新階段，飛行頻次與運營場景的持續(xù)擴容使得產(chǎn)業(yè)鏈風險敞口急劇放大，低空保險作為風險轉移與安全治理的核心制度安排，重要性日益凸顯。在此背景下，中國低空保險行業(yè)實現(xiàn)高速增長，2025年行業(yè)規(guī)模已達到30億元，隨著低空物流、城市通航等商業(yè)場景的規(guī)?；涞匾约皬娭仆侗Ｖ贫鹊闹鸩酵茝V，預計2035年中國低空保險行業(yè)規(guī)模將達到90億元，成為護航低空經(jīng)濟安全騰飛的關鍵支撐力量。

相關上市企業(yè)：中國財險（02328）等。

相關企業(yè)：中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司、中國財產(chǎn)再保險有限責任公司等。

關鍵詞：低空保險的分類、低空經(jīng)濟行業(yè)市場規(guī)模、低空保險行業(yè)相關政策、低空保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、低空保險行業(yè)市場規(guī)模、低空保險行業(yè)發(fā)展趨勢

一、低空保險行業(yè)概述

低空保險是一種針對低空飛行活動及相關產(chǎn)業(yè)提供風險保障的保險類型，主要服務于以無人機為代表的低空航空器制造與運營、低空基礎設施建設等低空經(jīng)濟全產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，其產(chǎn)品體系涵蓋機身險、第三者責任險、飛行員責任險、貨物運輸險、飛行延誤險等。此外，還有一些針對特定應用場景或特殊需求的低空經(jīng)濟保險，如城市管理應用險種、載人飛行險種等。這些險種通常根據(jù)具體需求進行定制，以滿足不同用戶的風險保障需求。

二、低空保險行業(yè)發(fā)展背景

低空經(jīng)濟是以民用有人駕駛和無人駕駛航空器為主，以載人、載貨及其他作業(yè)等低空飛行活動（3000米以下）為牽引，輻射帶動相關領域融合發(fā)展的綜合性經(jīng)濟形態(tài)，主要包含低空制造、低空保障、低空飛行及綜合服務等重點領域。近年來，國家對低空經(jīng)濟的重視程度持續(xù)提升，戰(zhàn)略地位不斷強化。黨的二十屆三中全會提出“發(fā)展通用航空和低空經(jīng)濟”，2026年《政府工作報告》將低空經(jīng)濟列為新興支柱產(chǎn)業(yè)。新修訂的《中華人民共和國民用航空法》增設“發(fā)展促進”專章，實現(xiàn)行業(yè)發(fā)展從政策引導到法治固化的跨越，國家推動低空經(jīng)濟從“試點探索”邁入“規(guī)模化運營”新階段。據(jù)民航局統(tǒng)計，2025年中國低空經(jīng)濟行業(yè)市場規(guī)模達1.5萬億元，2035年中國低空經(jīng)濟行業(yè)市場規(guī)模將達到3.5萬億元。隨著低空經(jīng)濟加速崛起，低空保險應運而生，旨在為低空飛行活動及相關產(chǎn)業(yè)提供全方位的保障，成為護航低空經(jīng)濟安全騰飛的重要配套支撐。

三、低空保險行業(yè)相關政策

近年來，我國以無人駕駛航空器為代表的新型低空航空器技術創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級深入推進，低空飛行活動日益增多，亟需建立完善低空保險政策制度、產(chǎn)品服務和監(jiān)督管理體系，保障人民群眾生命財產(chǎn)安全。2015年被視為無人機保險元年，早期產(chǎn)品主要解決無人機飛行中的意外炸機損失，以機身險和三者險為主，隨后保障范圍逐漸拓展至操作人員、機庫等。2024年1月1日，《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》施行，明確部分民用無人駕駛航空器需依法投保責任保險。同年4月，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局指導發(fā)布全國首個無人駕駛航空器第三者責任保險示范性條款。2026年2月12日，國家發(fā)展改革委、金融監(jiān)管總局、中國民航局聯(lián)合印發(fā)《關于推動低空保險高質量發(fā)展的實施意見》，首次系統(tǒng)性部署低空保險發(fā)展，提出到2027年初步建立無人駕駛航空器責任保險強制投保制度，到2030年基本形成低空保險政策框架等目標。

四、低空保險行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

從產(chǎn)業(yè)鏈來看，低空保險產(chǎn)業(yè)鏈上游為基礎設施與技術供給層，包括再保險公司、低空飛行數(shù)據(jù)服務商（如空管氣象數(shù)據(jù)、飛控日志）、保險科技技術供應商（AI風險評估、區(qū)塊鏈存證）及風險咨詢機構，為產(chǎn)品設計提供數(shù)據(jù)與技術支撐；產(chǎn)業(yè)鏈中游為低空保險產(chǎn)品供給層，涵蓋機身險、第三者責任險、飛行員責任險、貨物運輸險及飛行延誤險等多元化保險產(chǎn)品，負責承保、核保與風險定價；產(chǎn)業(yè)鏈下游為配套服務與定損執(zhí)行層，包括低空事故法律服務、專業(yè)損失評估、航空器技術鑒定及醫(yī)療鑒定等機構，為核賠理賠提供專業(yè)技術支持與法律保障。

五、低空保險行業(yè)市場現(xiàn)狀

隨著低空經(jīng)濟的快速發(fā)展，保險公司紛紛布局低空保險產(chǎn)品和服務，一系列創(chuàng)新產(chǎn)品相繼落地。2024年7月，平安產(chǎn)險深圳分公司在深圳市福田區(qū)落地了首單低空領域政府救助保險，進一步豐富了低空保險的產(chǎn)品體系與應用場景。2025年8月，全國首個低空經(jīng)濟共保體在重慶成立。截至2025年，我國已有超過30家保險公司開展低空保險業(yè)務，產(chǎn)品數(shù)量多達上百款。2026年3月13日，重慶市正式啟動無人駕駛航空器責任保險強制投保試點并實現(xiàn)首單突破，標志著全國首個低空經(jīng)濟領域責任保險強制投保機制正式構建。2026年6月9日，酷飛（浙江）飛行器技術有限公司旗下的Urban、Dream兩款超輕型飛行器獲得中國太平洋財產(chǎn)保險、中國人民財產(chǎn)保險承保，拿下全國首單超輕型飛行器綜合保險。該綜合險方案覆蓋了第三者責任、上機人員責任與機身財產(chǎn)損失，被視為低空行業(yè)保險通用方案的一次重要探索。

低空保險是以保障低空飛行活動為核心，為低空航空器制造與運營、低空基礎設施建設以及各類專業(yè)化服務等提供風險保障的保險，對構建低空安全管理體系、夯實低空經(jīng)濟安全發(fā)展基礎、促進低空經(jīng)濟高質量發(fā)展具有重要意義。隨著低空經(jīng)濟從“試點探索”加速邁入“規(guī)?；\營”新階段，飛行頻次與運營場景的持續(xù)擴容使得產(chǎn)業(yè)鏈風險敞口急劇放大，低空保險作為風險轉移與安全治理的核心制度安排，重要性日益凸顯。在此背景下，中國低空保險行業(yè)實現(xiàn)高速增長，2025年行業(yè)規(guī)模已達到30億元，隨著低空物流、城市通航等商業(yè)場景的規(guī)?；涞匾约皬娭仆侗Ｖ贫鹊闹鸩酵茝V，預計2035年中國低空保險行業(yè)規(guī)模將達到90億元，成為護航低空經(jīng)濟安全騰飛的關鍵支撐力量。

相關報告：智研咨詢發(fā)布的《2026年中國低空保險行業(yè)市場運營態(tài)勢及發(fā)展前景研判報告》

六、低空保險行業(yè)企業(yè)格局

在新的經(jīng)濟形態(tài)持續(xù)涌現(xiàn)并不斷擴張的時代背景下，保險業(yè)作為社會“穩(wěn)定器”的功能被進一步激發(fā)，亟需主動嵌入新興產(chǎn)業(yè)鏈以發(fā)揮風險保障作用。人保財險、太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險等頭部保險公司的戰(zhàn)略動向，通常被視為行業(yè)發(fā)展的“風向標”，其在低空保險領域的率先布局更是備受關注。自2026年2月《實施意見》出臺以來，頭部險企便加快了填補低空保險領域“空白”的步伐。例如，中國太保產(chǎn)險北京分公司正式將首張“物流企業(yè)無人駕駛航空器低空綜合責任保險”保單交付某物流行業(yè)頭部企業(yè)，為北京地區(qū)物流配送航線提供綜合責任風險保障。與此同時，在重慶市發(fā)展改革委、重慶金融監(jiān)管局、民航重慶監(jiān)管局統(tǒng)籌推動下，人保財險作為低空經(jīng)濟共保體首席承保人，聯(lián)合18家保險機構，共同簽發(fā)了重慶市實施無人駕駛航空器責任保險強制投保試點的首張保單，為航天科技集團航天時代低空科技公司的194架無人機提供了4260萬元風險保障。整體來看，頭部險企正從單一承保向“產(chǎn)品創(chuàng)新+生態(tài)共建+制度探索”的復合角色演進，低空保險行業(yè)的競爭格局正加速成型。

七、低空保險行業(yè)發(fā)展瓶頸

1、風險評估的雙重約束

低空保險在“生產(chǎn)供給—設施保障—場景應用”全產(chǎn)業(yè)鏈的風險評估中，面臨技術量化復雜與賠付經(jīng)驗不足的雙重挑戰(zhàn)。一是風險量化存在技術瓶頸。生產(chǎn)供給端中，無人機自主決策算法能力、eVTOL電池安全閾值等關鍵參數(shù)尚未有效納入量化模型；設施保障端涉及的城市空中交通立體交互網(wǎng)絡與無人機集群群體避障決策等復雜系統(tǒng)已超出傳統(tǒng)精算框架的覆蓋范圍。由于無人機自主決策算法、空域動態(tài)交互等前沿技術場景的量化建模需投入高額資本，保險公司為規(guī)避不確定性，多沿用傳統(tǒng)航空險種的保守定價策略。二是數(shù)據(jù)資產(chǎn)匱乏制約精算基礎。商業(yè)化初期，全產(chǎn)業(yè)鏈損失的頻率與程度等基礎數(shù)據(jù)嚴重缺失，且飛行器類型及應用場景風險的顯著差異導致大數(shù)法則難以適用。同時，低空動態(tài)飛行環(huán)境數(shù)據(jù)的缺失進一步干擾了風險評估精度。此外，技術提供商因知識產(chǎn)權保護限制開放核心參數(shù)，運營商顧慮商業(yè)競爭回避數(shù)據(jù)共享，民航、交通、氣象等部門間的合作機制尚未建立，多重信息壁壘使保險公司陷入“被動承?！崩Ь?，難以構建精準的風險評估體系。

2、供給體系的結構失衡

低空保險在“生產(chǎn)供給—設施保障—場景應用”全鏈條的風險治理中存在明顯脫節(jié)現(xiàn)象。一方面，風險覆蓋存在系統(tǒng)性缺口。生產(chǎn)供給端對研發(fā)環(huán)節(jié)的資本配置與技術實現(xiàn)雙重約束缺乏保險支持，機身硬件質量缺陷與軟件算法故障責任尚未納入保障范圍；設施保障端未對空域管制等因素導致的損失提供承保服務；場景應用端產(chǎn)品同質化程度較高，低空物流、城市空運等新興場景的專屬保險產(chǎn)品開發(fā)滯后。另一方面，風險減量服務嚴重缺位。保險公司對低空風險的管理以事后經(jīng)濟補償為主，生產(chǎn)供給端缺乏適航性評估、技術可靠性驗證等事前風控支持，設施保障端缺少空域動態(tài)監(jiān)測、飛行器維護預警等預防性服務，全產(chǎn)業(yè)鏈的風險減量服務體系尚待健全。

供需雙向制約引發(fā)的“市場參與度困境”進一步加劇了供給結構失衡。保險公司因低空經(jīng)濟的高風險特征，被迫采取單一產(chǎn)品和費率上浮策略；而低空企業(yè)在未穩(wěn)定盈利的情況下將保費視為成本負擔，在費率壓力下選擇風險自留，投保需求受到抑制。保險公司供給動力不足與企業(yè)投保需求低迷形成負向循環(huán)，導致產(chǎn)品創(chuàng)新停滯、風險減量受阻，低空保險難以有效發(fā)揮風險分散與資金融通的治理功能。

3、責任界定的制度缺陷

低空保險對全產(chǎn)業(yè)鏈損失的責任界定存在制度性障礙，技術復雜性與法律滯后性對責任認定構成雙重約束。在生產(chǎn)供給端，無人機自主決策系統(tǒng)的算法偏差難以追溯事故成因，現(xiàn)有責任判定技術存在歸因困難；算法開發(fā)者、航空器供應商等新興主體尚未被納入現(xiàn)行法律追責體系，可能引發(fā)損失無責可追的風險。在設施保障端則面臨權屬標準缺失的問題，《無人駕駛航空器飛行管理暫行條例》僅對合規(guī)飛行等基礎責任做出規(guī)定，但涉及飛行實時監(jiān)測數(shù)據(jù)的濫用與主權界定、臨時空域與永久空域的責任邊界等問題缺乏法定標準，權責模糊直接傳導至場景應用端，并引發(fā)跨域管轄沖突。在場景應用端，空域資源的立體分布特性導致事故涉及多行政轄區(qū)，權屬認定缺失迫使深圳等低空經(jīng)濟示范區(qū)通過地方立法設立責任推定規(guī)則，但區(qū)域政策差異又易導致“同案不同判”現(xiàn)象，加劇了保險定損的爭議。更深層次的矛盾在于，法律與監(jiān)管規(guī)則的制定需平衡產(chǎn)業(yè)主體、監(jiān)管機構及社會公眾等多元利益，制度確立的審慎性難以及時響應低空技術快速迭代的需求，制度缺口也削弱了低空保險對全產(chǎn)業(yè)鏈的風險治理效能。

八、低空保險行業(yè)發(fā)展趨勢

1、風險評估從“靜態(tài)經(jīng)驗”向“動態(tài)數(shù)據(jù)驅動”轉型

隨著低空經(jīng)濟活動日益頻繁，傳統(tǒng)依賴歷史賠付數(shù)據(jù)的精算模式將逐步被基于實時飛行數(shù)據(jù)的動態(tài)風險評估體系取代。保險公司將深度整合無人機飛控日志、eVTOL電池狀態(tài)、空域氣象變化及交通流量等多源數(shù)據(jù)，借助AI算法實現(xiàn)“一機一價、一次一價”的精準定價。這種轉型不僅能提升核保效率，更能通過實時預警主動介入風險減量管理，從根本上改變保險從業(yè)后補償向前端風險防控的角色定位。

2、保險產(chǎn)品從“單一通用”向“場景定制化”演進

低空經(jīng)濟的應用場景涵蓋物流配送、城市載人通勤、農(nóng)林植保、應急救援等多元領域，不同場景的風險特征差異顯著。未來低空保險產(chǎn)品將告別“一刀切”的傳統(tǒng)航空險框架，針對無人機配送的貨物損毀風險、eVTOL載人運營的乘客人身安全、城市空中交通的空域沖突責任等特定場景，開發(fā)專屬保險方案。同時，產(chǎn)品形態(tài)將從單一財產(chǎn)險向“財產(chǎn)+責任+網(wǎng)絡安全+業(yè)務中斷”的綜合保障組合演進，滿足全產(chǎn)業(yè)鏈的多元化風險保障需求。

3、行業(yè)生態(tài)從“險企主導”向“多方協(xié)同共治”深化

低空保險的健康發(fā)展離不開保險公司、再保機構、科技企業(yè)、監(jiān)管部門及運營方的協(xié)同合作。未來將形成“數(shù)據(jù)共享—聯(lián)合定價—風險共擔”的生態(tài)化治理模式：政府通過立法明確空域責任歸屬和數(shù)據(jù)主權規(guī)則，保險科技公司提供實時監(jiān)測與預警技術支撐，再保險公司協(xié)助分散系統(tǒng)性巨災風險。跨區(qū)域監(jiān)管協(xié)調機制和統(tǒng)一的定損歸責標準的建立，將有效破解當前“同案不同責”的困境，推動低空保險從被動承保向主動護航轉變，為低空經(jīng)濟規(guī)模化發(fā)展提供堅實的制度保障。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（www.kissmam.com）發(fā)布的《2026年中國低空保險行業(yè)市場運營態(tài)勢及發(fā)展前景研判報告》。智研咨詢是中國領先產(chǎn)業(yè)咨詢機構，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報告、商業(yè)計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務。您可以關注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業(yè)動態(tài)。

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