報告導(dǎo)讀：

保險AI科技是融合人工智能、大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、大語言模型及AI智能體等前沿技術(shù)，深度適配保險業(yè)務(wù)場景的綜合性技術(shù)體系。近年來，人工智能技術(shù)的持續(xù)迭代與深度滲透，推動保險AI科技的應(yīng)用邊界不斷拓寬，從傳統(tǒng)承保、理賠等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，向“保險+服務(wù)+生活”的全生態(tài)場景深度延伸，在健康險賽道，AI通過融合醫(yī)療數(shù)據(jù)與健康管理體系，構(gòu)建從風(fēng)險評估、承保核保到健康干預(yù)、理賠服務(wù)的全周期服務(wù)閉環(huán)，實現(xiàn)從“事后風(fēng)險轉(zhuǎn)移”向“事前健康維護”的轉(zhuǎn)型；在車險領(lǐng)域，依托車聯(lián)網(wǎng)與駕駛行為數(shù)據(jù)的深度融合，加速UBI模式規(guī)?；涞兀苿榆囯U定價從“一刀切”向“個性化精準(zhǔn)定價”升級，同時，嵌入式保險借助API接口將保障服務(wù)無縫嵌入各類消費、出行、生活場景，實現(xiàn)“無感投保、實時理賠”的極致用戶體驗，并持續(xù)向氣候風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全等新興風(fēng)險領(lǐng)域拓展，為行業(yè)開辟全新增長空間與價值增量，據(jù)統(tǒng)計，2025年我國保險AI科技可觸及市場總規(guī)模達(dá)8396億元，同比增長12.4%，其中，承保解決方案約占73.0%，理賠解決方案約占27.0%。

作為深耕中國保險AI科技領(lǐng)域十余年的專業(yè)機構(gòu)，智研咨詢致力于攜手行業(yè)企業(yè)，提供精準(zhǔn)信息、專業(yè)咨詢與定制化解決方案，持續(xù)賦能保險AI科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

觀點搶先知：

行業(yè)發(fā)展有利因素：近年來，我國人口老齡化進程持續(xù)加快，居民健康管理與養(yǎng)老保障需求加速釋放，疊加長期護理保險全國推廣、商業(yè)健康險擴容提質(zhì)、個人養(yǎng)老金等養(yǎng)老第三支柱政策落地，多重政策紅利共同驅(qū)動人身險業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長，與此同時，車險綜合改革持續(xù)深化、責(zé)任保險覆蓋面擴大、綠色保險創(chuàng)新擴容，亦為財產(chǎn)險行業(yè)提供堅實增長支撐，我國保險業(yè)正由傳統(tǒng)規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向高質(zhì)量價值經(jīng)營，深度布局“保險+康養(yǎng)”生態(tài)，并依托數(shù)字化科技賦能轉(zhuǎn)型升級，嚴(yán)格監(jiān)管則進一步推動行業(yè)提質(zhì)增效、穩(wěn)健運行，已成為國家金融體系與民生保障體系的核心支柱，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，2025年我國保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入61194億元，同比增長7.4%，原保險賠付支出24432億元，同比增長6.2%，我國保險市場的持續(xù)繁榮與數(shù)字化轉(zhuǎn)型縱深推進，為保險AI科技行業(yè)孕育了強勁且持久的增長動能。

產(chǎn)業(yè)鏈核心節(jié)點：我國保險AI科技產(chǎn)業(yè)鏈呈現(xiàn)“上游技術(shù)支撐-中游服務(wù)賦能-下游場景落地”的三層架構(gòu)，形成“技術(shù)研發(fā)-產(chǎn)品構(gòu)建-業(yè)務(wù)應(yīng)用”的完整價值閉環(huán)，各環(huán)節(jié)協(xié)同推動保險業(yè)數(shù)字化與智能化轉(zhuǎn)型，行業(yè)上游主要包括AI芯片、服務(wù)器集群、云計算平臺、邊緣計算設(shè)備等基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商，數(shù)據(jù)采集、清洗、標(biāo)注、脫敏、隱私計算平臺、行業(yè)數(shù)據(jù)庫等數(shù)據(jù)服務(wù)與治理提供商以及機器學(xué)習(xí)、計算機視覺、大語言模型基礎(chǔ)架構(gòu)等AI應(yīng)用開發(fā)基礎(chǔ)工具提供商；行業(yè)中游為保險AI科技公司，提供保險AI科技產(chǎn)品與解決方案；行業(yè)下游為應(yīng)用市場，主要面向保險市場，應(yīng)用對象包括保險公司、保險中介機構(gòu)、再保險公司、保險消費者等。

市場規(guī)模：近年來，人工智能技術(shù)的持續(xù)迭代與深度滲透，推動保險AI科技的應(yīng)用邊界不斷拓寬，從傳統(tǒng)承保、理賠等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，向“保險+服務(wù)+生活”的全生態(tài)場景深度延伸，在健康險賽道，AI通過融合醫(yī)療數(shù)據(jù)與健康管理體系，構(gòu)建從風(fēng)險評估、承保核保到健康干預(yù)、理賠服務(wù)的全周期服務(wù)閉環(huán)，實現(xiàn)從“事后風(fēng)險轉(zhuǎn)移”向“事前健康維護”的轉(zhuǎn)型；在車險領(lǐng)域，依托車聯(lián)網(wǎng)與駕駛行為數(shù)據(jù)的深度融合，加速UBI模式規(guī)?；涞兀苿榆囯U定價從“一刀切”向“個性化精準(zhǔn)定價”升級，同時，嵌入式保險借助API接口將保障服務(wù)無縫嵌入各類消費、出行、生活場景，實現(xiàn)“無感投保、實時理賠”的極致用戶體驗，并持續(xù)向氣候風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全等新興風(fēng)險領(lǐng)域拓展，為行業(yè)開辟全新增長空間與價值增量，據(jù)統(tǒng)計，2025年我國保險AI科技可觸及市場總規(guī)模達(dá)8396億元，同比增長12.4%，其中，承保解決方案約占73.0%，理賠解決方案約占27.0%。

市場競爭格局：保險AI科技行業(yè)兼具技術(shù)密集型與場景定制化雙重屬性，頭部廠商通過在大模型、數(shù)據(jù)中臺、全流程AI賦能等核心領(lǐng)域的持續(xù)高投入，構(gòu)筑了較高的技術(shù)與規(guī)模壁壘，中小廠商受限于資金、技術(shù)與客戶資源，難以快速實現(xiàn)規(guī)?；涞嘏c市場突破，而保險行業(yè)核保、理賠、營銷、風(fēng)控等細(xì)分場景的差異化、定制化需求，又為具備垂直場景深耕能力的中小廠商預(yù)留了細(xì)分賽道的生存與發(fā)展空間，因此，目前我國保險AI科技市場并未形成高度壟斷格局，整體呈現(xiàn)出中等集中度的市場結(jié)構(gòu)，據(jù)2024年市場統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國保險AI科技市場CR10市場占有率為47.3%，其中，CR5市場占有率達(dá)36.5%，呈現(xiàn)“頭部引領(lǐng)、多元共生”的競爭態(tài)勢。

優(yōu)秀企業(yè)：暖哇科技（無錫）有限公司們是保險行業(yè)內(nèi)獨立AI驅(qū)動科技公司，公司解決方案覆蓋保險交易全生命周期，專注于承保解決方案及理賠解決方案，依托公司風(fēng)險分析能力、行業(yè)專業(yè)知識、開源大模型，以及包含3.4億個健康險風(fēng)險分析數(shù)據(jù)集的專有知識庫，公司已開發(fā)出針對保險運營流程不同場景的專用多智能體AI系統(tǒng)，這類系統(tǒng)融合開源大語言模型與行業(yè)專用模型，助力保險公司客戶提升用戶運營、承保風(fēng)險評估、理賠管理及客戶服務(wù)能力。2025年暖哇科技承保解決方案審核的承保案件數(shù)目共計2380萬例，理賠解決方案審核的理賠案件數(shù)目共計530萬例。

市場趨勢：保險AI科技將從通用技術(shù)應(yīng)用向行業(yè)垂類深度滲透，生成式AI與保險專屬大模型成為核心發(fā)展方向。未來，單純的通用AI工具將逐步被融合保險行業(yè)知識圖譜、業(yè)務(wù)邏輯的垂類模型替代，實現(xiàn)從基礎(chǔ)的單證識別、智能客服，向核保決策、風(fēng)險定價、產(chǎn)品設(shè)計等核心環(huán)節(jié)的全鏈路賦能。同時，AI技術(shù)將與隱私計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)深度結(jié)合，在保障數(shù)據(jù)安全合規(guī)的前提下，提升模型訓(xùn)練的精準(zhǔn)度，推動AI從“輔助工具”向“核心業(yè)務(wù)引擎”轉(zhuǎn)型，形成具備行業(yè)專屬特性的技術(shù)壁壘。

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